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投資を始めた頃から楽天カードで積立＆ポイント再投資をしてきたので、ポイント周りでかなりの改悪があっても継続してきました。ところが、ここに来て翌年分のNISA資金を確保するために、特定口座で年始から積み立てて年末に売却するという扱いが発生して、少なくとも4年間は継続することになってしまいました。想定しているのは、楽天証券で楽天S&P500の売買です。
楽天キャッシュと楽天カードで積み立てるする資金は、賞与から半年分の資金（30万円x2）を確保して、6ヶ月間で積立購入して、次の賞与でまた同じ事をするというサイクルでしたが、ポイントを度外視して半年ごとに一括購入したらどうなるだろうかという検証です。
条件1、条件2、条件3はS&P500の利回りがプラスの場合、条件4はS&P500の利回りがマイナスの場合を想定。条件5と条件6は楽天キャッシュをゴニョゴニョして2.5%還元で調達する場合を想定。ついでなので、条件7はプラチナプリファードの還元率が10万円まで5%の場合、条件8はプラチナプリファードの還元率が5万円まで5%以後1%の場合を想定した場合の近似です。
結論としては、原資があるならできるだけ早めに一括投資した方がリターンは大きいようです。いいとこ取りをして、楽天キャッシュを現行レートで調達できる間は半分を一括購入、残り半分を楽天キャッシュで積立購入して、条件が改悪されたら楽天キャッシュ分も一括購入に変更かな。S&P500がマイナスだった場合のダメージ軽減策にもなっているし。いずれにしても、楽天カードの0.5%は割に合わないので近日中に中止。まもなく各社のクレジットカード投信の条件が出揃うでしょうから、一括投資するか他社に移行するかを検討します。
条件1
| 利回り（前月比） |
0.5000% |
| 楽天キャッシュ |
1.0000% |
| 楽天カード |
0.5000% |
| ポイント還元率（年額） |
0.0280% |
| ポイント還元率（月額） |
0.0023% |
| 歴月 |
楽天キャッシュ |
楽天カード |
年初に120万円 |
半年ごとに60万円 |
半年ごとに30万円+月額5万円（楽天キャッシュ） |
月額5万円（楽天キャッシュ）+月額5万円（楽天カード） |
| 2024/01/01 |
500 |
250 |
\1,200,000 |
\600,000 |
\350,500 |
\100,750 |
| 2024/02/01 |
500 |
250 |
\1,206,028 |
\603,014 |
\402,761 |
\202,006 |
| 2024/03/01 |
500 |
250 |
\1,212,085 |
\606,043 |
\455,284 |
\303,771 |
| 2024/04/01 |
500 |
250 |
\1,218,174 |
\609,087 |
\508,071 |
\406,047 |
| 2024/05/01 |
500 |
250 |
\1,224,293 |
\612,146 |
\561,123 |
\508,836 |
| 2024/06/01 |
500 |
250 |
\1,230,442 |
\615,221 |
\614,441 |
\612,142 |
| 2024/07/01 |
500 |
250 |
\1,236,623 |
\1,218,311 |
\968,027 |
\715,967 |
| 2024/08/01 |
500 |
250 |
\1,242,834 |
\1,224,431 |
\1,023,390 |
\820,313 |
| 2024/09/01 |
500 |
250 |
\1,249,077 |
\1,230,581 |
\1,079,030 |
\925,184 |
| 2024/10/01 |
500 |
250 |
\1,255,351 |
\1,236,763 |
\1,134,950 |
\1,030,581 |
| 2024/11/01 |
500 |
250 |
\1,261,657 |
\1,242,975 |
\1,191,151 |
\1,136,507 |
| 2024/12/01 |
500 |
250 |
\1,267,994 |
\1,249,218 |
\1,247,634 |
\1,242,966 |
|
|
損益 |
\67,994 |
\49,218 |
\47,634 |
\42,966 |
条件2
| 利回り（前月比） |
1.0000% |
| 楽天キャッシュ |
1.0000% |
| 楽天カード |
0.5000% |
| ポイント還元率（年額） |
0.0280% |
| ポイント還元率（月額） |
0.0023% |
| 歴月 |
楽天キャッシュ |
楽天カード |
年初に120万円 |
半年ごとに60万円 |
半年ごとに30万円+月額5万円（楽天キャッシュ） |
月額5万円（楽天キャッシュ）+月額5万円（楽天カード） |
| 2024/01/01 |
500 |
250 |
\1,200,000 |
\600,000 |
\350,500 |
\100,750 |
| 2024/02/01 |
500 |
250 |
\1,212,028 |
\606,014 |
\404,513 |
\202,510 |
| 2024/03/01 |
500 |
250 |
\1,224,176 |
\612,088 |
\459,067 |
\305,290 |
| 2024/04/01 |
500 |
250 |
\1,236,446 |
\618,223 |
\514,169 |
\409,099 |
| 2024/05/01 |
500 |
250 |
\1,248,839 |
\624,419 |
\569,822 |
\513,950 |
| 2024/06/01 |
500 |
250 |
\1,261,356 |
\630,678 |
\626,034 |
\619,851 |
| 2024/07/01 |
500 |
250 |
\1,273,998 |
\1,236,999 |
\982,808 |
\726,814 |
| 2024/08/01 |
500 |
250 |
\1,286,768 |
\1,249,398 |
\1,043,159 |
\834,849 |
| 2024/09/01 |
500 |
250 |
\1,299,665 |
\1,261,920 |
\1,104,115 |
\943,967 |
| 2024/10/01 |
500 |
250 |
\1,312,691 |
\1,274,568 |
\1,165,681 |
\1,054,178 |
| 2024/11/01 |
500 |
250 |
\1,325,848 |
\1,287,343 |
\1,227,865 |
\1,165,494 |
| 2024/12/01 |
500 |
250 |
\1,339,137 |
\1,300,247 |
\1,290,672 |
\1,277,926 |
|
|
損益 |
\139,137 |
\100,247 |
\90,672 |
\77,926 |
条件3
| 利回り（前月比） |
2.0000% |
| 楽天キャッシュ |
1.0000% |
| 楽天カード |
0.5000% |
| ポイント還元率（年額） |
0.0280% |
| ポイント還元率（月額） |
0.0023% |
| 歴月 |
楽天キャッシュ |
楽天カード |
年初に120万円 |
半年ごとに60万円 |
半年ごとに30万円+月額5万円（楽天キャッシュ） |
月額5万円（楽天キャッシュ）+月額5万円（楽天カード） |
| 2024/01/01 |
500 |
250 |
\1,200,000 |
\600,000 |
\350,500 |
\100,750 |
| 2024/02/01 |
500 |
250 |
\1,224,028 |
\612,014 |
\408,018 |
\203,517 |
| 2024/03/01 |
500 |
250 |
\1,248,536 |
\624,268 |
\466,688 |
\308,342 |
| 2024/04/01 |
500 |
250 |
\1,273,536 |
\636,768 |
\526,532 |
\415,266 |
| 2024/05/01 |
500 |
250 |
\1,299,036 |
\649,518 |
\587,575 |
\524,331 |
| 2024/06/01 |
500 |
250 |
\1,325,046 |
\662,523 |
\649,840 |
\635,580 |
| 2024/07/01 |
500 |
250 |
\1,351,578 |
\1,275,789 |
\1,013,352 |
\749,056 |
| 2024/08/01 |
500 |
250 |
\1,378,640 |
\1,301,334 |
\1,084,142 |
\864,804 |
| 2024/09/01 |
500 |
250 |
\1,406,245 |
\1,327,391 |
\1,156,350 |
\982,870 |
| 2024/10/01 |
500 |
250 |
\1,434,402 |
\1,353,969 |
\1,230,004 |
\1,103,300 |
| 2024/11/01 |
500 |
250 |
\1,463,123 |
\1,381,079 |
\1,305,132 |
\1,226,142 |
| 2024/12/01 |
500 |
250 |
\1,492,419 |
\1,408,733 |
\1,381,765 |
\1,351,443 |
|
|
損益 |
\292,419 |
\208,733 |
\181,765 |
\151,443 |
条件4
| 利回り（前月比） |
-1.0000% |
| 楽天キャッシュ |
1.0000% |
| 楽天カード |
0.5000% |
| ポイント還元率（年額） |
0.0280% |
| ポイント還元率（月額） |
0.0023% |
| 歴月 |
楽天キャッシュ |
楽天カード |
年初に120万円 |
半年ごとに60万円 |
半年ごとに30万円+月額5万円（楽天キャッシュ） |
月額5万円（楽天キャッシュ）+月額5万円（楽天カード） |
| 2024/01/01 |
500 |
250 |
\1,200,000 |
\600,000 |
\350,500 |
\100,750 |
| 2024/02/01 |
500 |
250 |
\1,188,028 |
\594,014 |
\397,503 |
\200,495 |
| 2024/03/01 |
500 |
250 |
\1,176,175 |
\588,087 |
\444,037 |
\299,244 |
| 2024/04/01 |
500 |
250 |
\1,164,440 |
\582,220 |
\490,107 |
\397,009 |
| 2024/05/01 |
500 |
250 |
\1,152,822 |
\576,411 |
\535,717 |
\493,798 |
| 2024/06/01 |
500 |
250 |
\1,141,321 |
\570,660 |
\580,872 |
\589,621 |
| 2024/07/01 |
500 |
250 |
\1,129,934 |
\1,164,967 |
\925,577 |
\684,489 |
| 2024/08/01 |
500 |
250 |
\1,118,660 |
\1,153,344 |
\966,843 |
\778,410 |
| 2024/09/01 |
500 |
250 |
\1,107,499 |
\1,141,837 |
\1,007,696 |
\871,393 |
| 2024/10/01 |
500 |
250 |
\1,096,450 |
\1,130,445 |
\1,048,143 |
\963,449 |
| 2024/11/01 |
500 |
250 |
\1,085,511 |
\1,119,166 |
\1,088,185 |
\1,054,587 |
| 2024/12/01 |
500 |
250 |
\1,074,681 |
\1,108,001 |
\1,127,828 |
\1,144,816 |
|
|
損益 |
(\125,319) |
(\91,999) |
(\72,172) |
(\55,184) |
条件5
| 利回り（前月比） |
1.0000% |
| 楽天キャッシュ |
2.5000% |
| 楽天カード |
0.5000% |
| ポイント還元率（年額） |
0.0280% |
| ポイント還元率（月額） |
0.0023% |
| 歴月 |
楽天キャッシュ |
楽天カード |
年初に120万円 |
半年ごとに60万円 |
半年ごとに30万円+月額5万円（楽天キャッシュ） |
月額5万円（楽天キャッシュ）+月額5万円（楽天カード） |
| 2024/01/01 |
1250 |
250 |
\1,200,000 |
\600,000 |
\351,250 |
\101,500 |
| 2024/02/01 |
1250 |
250 |
\1,212,028 |
\606,014 |
\406,021 |
\204,017 |
| 2024/03/01 |
1250 |
250 |
\1,224,176 |
\612,088 |
\461,340 |
\307,562 |
| 2024/04/01 |
1250 |
250 |
\1,236,446 |
\618,223 |
\517,214 |
\412,145 |
| 2024/05/01 |
1250 |
250 |
\1,248,839 |
\624,419 |
\573,648 |
\517,776 |
| 2024/06/01 |
1250 |
250 |
\1,261,356 |
\630,678 |
\630,648 |
\624,465 |
| 2024/07/01 |
1250 |
250 |
\1,273,998 |
\1,236,999 |
\988,219 |
\732,225 |
| 2024/08/01 |
1250 |
250 |
\1,286,768 |
\1,249,398 |
\1,049,374 |
\841,064 |
| 2024/09/01 |
1250 |
250 |
\1,299,665 |
\1,261,920 |
\1,111,142 |
\950,994 |
| 2024/10/01 |
1250 |
250 |
\1,312,691 |
\1,274,568 |
\1,173,529 |
\1,062,025 |
| 2024/11/01 |
1250 |
250 |
\1,325,848 |
\1,287,343 |
\1,236,541 |
\1,174,170 |
| 2024/12/01 |
1250 |
250 |
\1,339,137 |
\1,300,247 |
\1,300,185 |
\1,287,439 |
|
|
損益 |
\139,137 |
\100,247 |
\100,185 |
\87,439 |
条件6
| 利回り（前月比） |
-1.0000% |
| 楽天キャッシュ |
2.5000% |
| 楽天カード |
0.5000% |
| ポイント還元率（年額） |
0.0280% |
| ポイント還元率（月額） |
0.0023% |
| 歴月 |
楽天キャッシュ |
楽天カード |
年初に120万円 |
半年ごとに60万円 |
半年ごとに30万円+月額5万円（楽天キャッシュ） |
月額5万円（楽天キャッシュ）+月額5万円（楽天カード） |
| 2024/01/01 |
1250 |
250 |
\1,200,000 |
\600,000 |
\351,250 |
\101,500 |
| 2024/02/01 |
1250 |
250 |
\1,188,028 |
\594,014 |
\398,996 |
\201,987 |
| 2024/03/01 |
1250 |
250 |
\1,176,175 |
\588,087 |
\446,265 |
\301,472 |
| 2024/04/01 |
1250 |
250 |
\1,164,440 |
\582,220 |
\493,062 |
\399,964 |
| 2024/05/01 |
1250 |
250 |
\1,152,822 |
\576,411 |
\539,393 |
\497,474 |
| 2024/06/01 |
1250 |
250 |
\1,141,321 |
\570,660 |
\585,262 |
\594,011 |
| 2024/07/01 |
1250 |
250 |
\1,129,934 |
\1,164,967 |
\930,672 |
\689,584 |
| 2024/08/01 |
1250 |
250 |
\1,118,660 |
\1,153,344 |
\972,637 |
\784,204 |
| 2024/09/01 |
1250 |
250 |
\1,107,499 |
\1,141,837 |
\1,014,183 |
\877,880 |
| 2024/10/01 |
1250 |
250 |
\1,096,450 |
\1,130,445 |
\1,055,315 |
\970,622 |
| 2024/11/01 |
1250 |
250 |
\1,085,511 |
\1,119,166 |
\1,096,036 |
\1,062,438 |
| 2024/12/01 |
1250 |
250 |
\1,074,681 |
\1,108,001 |
\1,136,351 |
\1,153,338 |
|
|
損益 |
(\125,319) |
(\91,999) |
(\63,649) |
(\46,662) |
条件7
| 利回り（前月比） |
1.0000% |
| 楽天キャッシュ |
5.0000% |
| 楽天カード |
5.0000% |
| ポイント還元率（年額） |
0.0280% |
| ポイント還元率（月額） |
0.0023% |
| 歴月 |
楽天キャッシュ |
楽天カード |
年初に120万円 |
半年ごとに60万円 |
半年ごとに30万円+月額5万円（楽天キャッシュ） |
月額5万円（楽天キャッシュ）+月額5万円（楽天カード） |
| 2024/01/01 |
2500 |
2500 |
\1,200,000 |
\600,000 |
\352,500 |
\105,000 |
| 2024/02/01 |
2500 |
2500 |
\1,212,028 |
\606,014 |
\408,533 |
\211,052 |
| 2024/03/01 |
2500 |
2500 |
\1,224,176 |
\612,088 |
\465,128 |
\318,168 |
| 2024/04/01 |
2500 |
2500 |
\1,236,446 |
\618,223 |
\522,290 |
\426,357 |
| 2024/05/01 |
2500 |
2500 |
\1,248,839 |
\624,419 |
\580,025 |
\535,630 |
| 2024/06/01 |
2500 |
2500 |
\1,261,356 |
\630,678 |
\638,338 |
\645,999 |
| 2024/07/01 |
2500 |
2500 |
\1,273,998 |
\1,236,999 |
\997,236 |
\757,474 |
| 2024/08/01 |
2500 |
2500 |
\1,286,768 |
\1,249,398 |
\1,059,732 |
\870,066 |
| 2024/09/01 |
2500 |
2500 |
\1,299,665 |
\1,261,920 |
\1,122,853 |
\983,786 |
| 2024/10/01 |
2500 |
2500 |
\1,312,691 |
\1,274,568 |
\1,186,608 |
\1,098,647 |
| 2024/11/01 |
2500 |
2500 |
\1,325,848 |
\1,287,343 |
\1,251,001 |
\1,214,659 |
| 2024/12/01 |
2500 |
2500 |
\1,339,137 |
\1,300,247 |
\1,316,040 |
\1,331,833 |
|
|
損益 |
\139,137 |
\100,247 |
\116,040 |
\131,833 |
条件8
| 利回り（前月比） |
1.0000% |
| 楽天キャッシュ |
5.0000% |
| 楽天カード |
1.0000% |
| ポイント還元率（年額） |
0.0280% |
| ポイント還元率（月額） |
0.0023% |
| 歴月 |
楽天キャッシュ |
楽天カード |
年初に120万円 |
半年ごとに60万円 |
半年ごとに30万円+月額5万円（楽天キャッシュ） |
月額5万円（楽天キャッシュ）+月額5万円（楽天カード） |
| 2024/01/01 |
2500 |
500 |
\1,200,000 |
\600,000 |
\352,500 |
\103,000 |
| 2024/02/01 |
2500 |
500 |
\1,212,028 |
\606,014 |
\408,533 |
\207,032 |
| 2024/03/01 |
2500 |
500 |
\1,224,176 |
\612,088 |
\465,128 |
\312,107 |
| 2024/04/01 |
2500 |
500 |
\1,236,446 |
\618,223 |
\522,290 |
\418,236 |
| 2024/05/01 |
2500 |
500 |
\1,248,839 |
\624,419 |
\580,025 |
\525,428 |
| 2024/06/01 |
2500 |
500 |
\1,261,356 |
\630,678 |
\638,338 |
\633,694 |
| 2024/07/01 |
2500 |
500 |
\1,273,998 |
\1,236,999 |
\997,236 |
\743,046 |
| 2024/08/01 |
2500 |
500 |
\1,286,768 |
\1,249,398 |
\1,059,732 |
\853,493 |
| 2024/09/01 |
2500 |
500 |
\1,299,665 |
\1,261,920 |
\1,122,853 |
\965,048 |
| 2024/10/01 |
2500 |
500 |
\1,312,691 |
\1,274,568 |
\1,186,608 |
\1,077,720 |
| 2024/11/01 |
2500 |
500 |
\1,325,848 |
\1,287,343 |
\1,251,001 |
\1,191,522 |
| 2024/12/01 |
2500 |
500 |
\1,339,137 |
\1,300,247 |
\1,316,040 |
\1,306,465 |
|
|
損益 |
\139,137 |
\100,247 |
\116,040 |
\106,465 |
